Qonto et Shine sont deux références du compte professionnel numérique en France. Les deux services proposent un IBAN français, des cartes, des virements, de la facturation et des outils de pré-comptabilité. Leur approche diffère néanmoins : Qonto met fortement l’accent sur la gestion financière évolutive et les intégrations, tandis que Shine vise une prise en main simple, un accompagnement administratif et des offres adaptées aux indépendants comme aux petites équipes.
Pour compléter ce comparatif, consultez la fiche Qonto, l’avis Shine et la catégorie des banques pour professionnels.
Un compte dédié est-il obligatoire pour un micro-entrepreneur ?
En 2026, un micro-entrepreneur doit ouvrir un compte bancaire dédié à son activité lorsque son chiffre d’affaires ou ses recettes dépassent 10 000 € pendant deux années consécutives. En dessous de ce seuil, le compte dédié n’est pas obligatoire, mais il peut simplifier le suivi des encaissements, des charges et des déclarations.
Un compte dédié n’est pas nécessairement un compte vendu sous l’appellation « professionnel ». Toutefois, les outils de facturation, l’export comptable et la gestion des justificatifs peuvent justifier le coût d’une offre spécialisée. Les sociétés telles que SASU, EURL ou SARL ont des besoins plus structurés dès leur création, notamment pour le dépôt de capital et la séparation des finances.
Qonto : des forfaits conçus pour évoluer
Pour les indépendants, Qonto affiche notamment Basic à 9 € par mois HT en facturation annuelle, Smart à 19 € et Premium à 39 €. Basic comprend un compte, une carte One, trente virements ou prélèvements mensuels et un outil de facturation. Smart ajoute un sous-compte, davantage de cartes et cent opérations incluses, ainsi que des fonctions de pré-comptabilité et un accès comptable. Premium porte le nombre de sous-comptes et d’opérations incluses à un niveau supérieur.
Qonto propose un mois d’essai gratuit sur plusieurs parcours. La plateforme met aussi en avant les virements SEPA instantanés, les cartes physiques et virtuelles, la facturation électronique et un service client disponible en continu. Les formules destinées aux équipes ajoutent des rôles, des permissions, des comptes multiples et davantage de cartes.
L’intérêt de Qonto apparaît lorsque l’activité se complexifie. Un freelance qui travaille avec un expert-comptable, sépare la TVA dans un sous-compte ou souhaite automatiser ses exports peut gagner du temps. En revanche, Basic peut être surdimensionné pour une activité très occasionnelle avec quelques encaissements par mois.
Shine : une offre gratuite et des paliers lisibles
Shine propose une formule Free à 0 € par mois. Elle comprend un compte avec IBAN, une carte Basic, cinq virements ou prélèvements mensuels et un outil de facturation. Cette offre permet de démarrer sans abonnement, mais les quotas faibles peuvent générer des frais additionnels dès que l’activité devient régulière.
Start est affiché à 9 € par mois HT dans le cadre de la tarification annuelle consultée. La formule comprend un compte principal, un sous-compte et trente virements ou prélèvements. Plus coûte 20 € par mois HT et inclut notamment davantage de comptes, deux cartes Premium, cent opérations et des assurances. Business, à 60 € par mois HT, vise les équipes avec dix cartes physiques, des accès collaborateurs et des quotas plus élevés.
Shine se distingue par son tableau de suivi, son estimateur de charges pour les micro-entrepreneurs, la gestion des reçus, la facturation et un accompagnement client basé en France. La présence d’une formule gratuite est intéressante pour tester le service ou lancer une activité avec peu de mouvements.
Comparaison des coûts selon trois profils
Freelance débutant avec peu d’opérations
Shine Free est le choix le moins cher lorsque cinq virements ou prélèvements mensuels suffisent. Il faut néanmoins calculer le coût des opérations supplémentaires et des options. Qonto Basic devient plus cohérent lorsque le freelance souhaite trente opérations incluses, une facturation structurée et un environnement plus riche dès le départ.
Auto-entrepreneur avec comptable
Qonto Smart peut être pertinent grâce à l’accès comptable, au sous-compte et aux intégrations. Shine Start ou Plus peut convenir à celui qui préfère un outil administratif simple et l’estimation des charges. La sélection YouBanque des banques pour freelances et auto-entrepreneurs permet d’élargir la comparaison à d’autres solutions.
Petite équipe ou société en croissance
Qonto dispose d’une gamme très étendue pour les entreprises, avec plusieurs niveaux d’utilisateurs, de cartes et de sous-comptes. Shine Business offre une approche plus packagée avec dix cartes et des fonctions de gestion d’équipe. Le meilleur choix dépend du nombre de collaborateurs qui doivent payer, initier des virements ou consulter les comptes.
Les critères à vérifier avant de choisir
Le premier critère est le nombre mensuel de virements et prélèvements. Un abonnement moins cher peut coûter davantage si les dépassements sont fréquents. Le deuxième est le besoin de sous-comptes pour séparer TVA, cotisations, trésorerie et projets. Le troisième concerne les cartes physiques ou virtuelles nécessaires aux collaborateurs.
Il faut également comparer la facturation électronique, les exports comptables, les intégrations avec le logiciel du cabinet, les dépôts de chèques ou d’espèces et les commissions à l’étranger. Enfin, vérifiez si l’établissement est une banque ou un établissement de paiement et la manière dont les fonds sont protégés.
Notre verdict Qonto ou Shine
Qonto convient mieux aux indépendants qui anticipent une croissance, travaillent avec un comptable et veulent un outil financier très structuré. Shine est particulièrement attractif pour démarrer grâce à Free, puis évoluer vers Start ou Plus avec un accompagnement pensé pour les travailleurs indépendants.
Pour un freelance solo réalisant peu de mouvements, Shine Free ou Start peut suffire. Pour une activité avec plusieurs flux, des sous-comptes, des automatisations et une équipe, Qonto offre généralement davantage de profondeur. Le choix final doit être réalisé à partir du volume réel de transactions et du temps administratif économisé.
FAQ
Quel est le premier prix de Qonto en 2026 ?
Qonto Basic est affiché à partir de 9 € par mois HT lorsque l’abonnement est facturé annuellement.
Shine propose-t-il un compte pro gratuit ?
Oui. Shine Free est annoncé à 0 € par mois avec des quotas limités, notamment cinq virements ou prélèvements inclus chaque mois.
Un micro-entrepreneur doit-il obligatoirement ouvrir un compte pro ?
Un compte dédié devient obligatoire lorsque le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Il ne doit pas forcément s’agir d’une offre commerciale « pro », mais celle-ci peut apporter des outils utiles.